+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Требования страховщиков и страхователей

Требования страховщиков и страхователей

В конце материала — три главных мифа о рынке, которые делают его сложным и недоступным в глазах далеких от страхования предпринимателей. Два года назад я распечатал отчет K корпорации Chubb годовой отчет по форме K — полный отчет о финансовом состоянии компании, представляемый в Комиссию по ценным бумагам и биржам всеми предприятиями США в течение 90 дней после окончания финансового года — прим. Я заинтересовался сферами страхования недвижимости и страхования от несчастных случаев после нескольких разговоров со своим отчимом — агентом по недвижимости. Хотя до этого я немного думал о страховании здоровья; в основном потому, что имел к этому некоторое отношение, а также из-за непрекращающихся дебатов по поводу программы Obamacare.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Техника продаж в страховании жизни или "Танки наши быстры..."

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

ПРАВИЛА № 005 ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ НАЗЕМНЫХ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ ГРАЖДАН

В конце материала — три главных мифа о рынке, которые делают его сложным и недоступным в глазах далеких от страхования предпринимателей. Два года назад я распечатал отчет K корпорации Chubb годовой отчет по форме K — полный отчет о финансовом состоянии компании, представляемый в Комиссию по ценным бумагам и биржам всеми предприятиями США в течение 90 дней после окончания финансового года — прим.

Я заинтересовался сферами страхования недвижимости и страхования от несчастных случаев после нескольких разговоров со своим отчимом — агентом по недвижимости.

Хотя до этого я немного думал о страховании здоровья; в основном потому, что имел к этому некоторое отношение, а также из-за непрекращающихся дебатов по поводу программы Obamacare.

Читая финансовые отчеты Chubb, отраслевые отчеты, листки Уоррена Баффетта и разные блоги, я пришел к пониманию, что индустрия страхования является как гораздо более сложной, чем я предполагал, так и гораздо более насыщенной возможностями.

Меня всегда привлекали раздробленные и контролируемые рынки. Нет ничего подобного страхованию с его размахом, числом нюансов и размером. Как показывает рост количества технологичных страховых компаний в последнее время, не один я задумывался об этом.

Главное в страховании — это, в сущности, задача обработки данных. Страховые компании устанавливают ставки, основываясь на актуарных моделях, предназначенных для прогнозирования вероятности будущих событий. Не имея доступа к силам предсказателей, при построении и последующем уточнении эти модели основываются на наилучших доступных данных.

Данных никогда не бывает достаточно. С течением времени и накоплением все большего количества событий в большом и неупорядоченном мире они становятся все менее охватывающими.

Например, страховщик жилья смог бы точнее предсказывать вероятность пожара, если бы знал детали о каждом перегруженном элементе электропроводки в каждом доме в своем портфолио. Но он не знает. Проблемы с данными, с которыми сталкиваются страховые компании, переносятся в связку страховая компания-страховой брокер.

Эти взаимоотношения обязательно включают большой объем бумажной документации, так как есть мало простых систем, которые легко интегрируются обеими сторонами. Это значит, что информация о клиентах зачастую передается с ошибками, неправильно понимается или просто игнорируется.

Однако существует куда больше игроков, задействованных за кулисами, понимать которых еще более важно, если вы хотите раскрыть возможности: Фронтирующие страховщики не капитализируются так же, как большие страховые компании, так как не держат риски сами. Обычно они берут комиссию — за использования нормативно-правовой базы — от того, кто находит и оценивает риски.

Каждому игроку в этой схеме нужно заплатить. Первичным источником дохода, поступающего в систему, являются страховые взносы. Это значит, что каждый доллар, заплаченный клиентами, должен быть разделен между всеми участниками. Разделение доллара на такое количество частей означает, что индивидуальным игрокам придется насколько возможно сокращать издержки, что обычно ведет к ухудшению уровня сервиса для клиентов.

Из-за юрисдикционной разницы в нормативных правилах штат, страна страховые компании фрагментированы на самом высоком уровне.

Зачастую на разных рынках необходимы разные подходы. Страховщики обычно начинают с нескольких ключевых направлений в одном регионе, а потом расширяют охват по мере роста. Это значит, что со временем у вас будет много компаний, предлагающих похожие продукты в близких областях.

То же самое происходит с экосистемой вокруг каждой страховой компании, так что нет никакого естественного предела количеству субъектов, работающих на каком-то конкретном рынке.

Идея страхования сложна, чтобы с нее начинать. Еще сложнее то, как все работает в больших масштабах, и только люди, всю жизнь занимающиеся страхованием, хорошо понимают это. Обычно потребители покупают страховку, когда их заставляют на дом, машину , здоровье или убеждают страхование жизни сделать это.

Второй раз они имеют дело со своей страховкой, только когда подают на возмещение, что обычно происходит одновременно в спешке и под сильным стрессом. В этот момент люди обычно общаются с отделом по работе с клиентами, который был урезан до минимума как раз из-за проблемы с цепочкой добавленной стоимости.

Индустрия страхования строится на снижении рисков. Любая новинка, которую хотят сделать, приходит с кучей нормативных требований и инструкций. Добавьте к этому большой размер существующих игроков и вы получите усугубленную дилемму инноватора это явление, когда изобретатели оказываются последними, кто видит, что стоит за изобретением — прим.

Существуют явные преимущества, когда вы в чем-то первые: При этом недостатки провалившейся новой вещи значительно более болезненны и быстрее ощущаются. Есть также и нормативные требования в страховании, которые заставляют страховые компании публично объявлять новые полисы.

Это позволяет конкурентам копировать большинство механизмов и условий нового продукта. Хотя страховые компании не обязаны разглашать свой механизм ценообразования — что может показать, будет продукт успешным или провалится — осознание, что у любого успешного продукта скоро появятся очень похожие конкуренты, которые учтут ваши ошибки и поднимут стоимость приобретения, подавляет желание быть первым в предложении нового.

Для потребителя почти все игроки на данном уровне структуры выглядят одинаково, потому что они редко предлагают уникальные условия или функции.

Большинство страховщиков представлены многочисленными брокерами, которые, как правило, являются представителями нескольких страховых компаний.

Это значит, что бизнесам приходится бороться друг с другом в затратах на поглощения и построение бренда, а не в создании разнообразия продуктов. Это ведет к более высоким издержкам и снижению маржинальности.

Это справедливо и для страховых компаний и для брокеров. Информация все еще перемещается туда-сюда по системе на бумаге и в pdf-файлах.

Почти в каждой транзакции задействовано несколько игроков, и риск появления какой-либо ошибки перевешивает преимущества быстрого обслуживания.

Автострахование немного отличается из-за а сходства рисков и б присутствия вертикально интегрированных игроков, таких как GEICO, которые сделали скорость обслуживания главным продающим фактором и потащили за собой рынок. Самое большое заблуждение, которое я встречал в страховых стартапах — это предположение, что работающие в страховой индустрии люди плохие или тупые.

Я уже писал об этом раньше , но похоже, в страховании это происходит достаточно часто. Если вы пообщаетесь со специалистами по страховым расчетам или кем-то еще в страховой компании, то обнаружите группу умных людей, пытающихся решить сложные проблемы.

Встреченные мной основатели проектов с такой точкой зрения обычно переводили системные проблемы системы страхования на отдельных ее участников. Когда я только начал изучать страхование, я быстро пришел к идее запуска новой страховой компании для ряда проблем, которые заметил.

Я сделал это по трем причинам:. Пункт 2 верен, но оказывается, что инвестировать свободные средства и зарабатывать на уровне компании гораздо сложнее, чем изначально казалось, учитывая объем свободных средств и низкие текущие процентные ставки.

Пункт 3 был очень важным отвлекающим маневром. Когда вы поговорите с опытными в страховании людьми, оказывается, что они не считают создание новой страховой компании особенно сложной задачей, просто это занимает определенное количество времени и ресурсов.

Самое сложное и самое важное в мире страхования для большинства игроков — это эффективная дистрибуция и привлечение клиентов.

Фокусируясь на страховой компании, я фокусировался не на реальном источнике начальной ценности, который нужно создать, а на проблеме, которая, как я думал, существовала в страховании.

Копнув глубже, я понял, что многое хотя не все из того, что нужно сделать для улучшения страхования для клиентов, может быть сделано не на уровне страховщика.

Это хорошие новости для стартапов, потому что страховые брокеры и агенты-генеральные управляющие могут, как правило, реагировать быстрее и работать с более высокой маржой, чем страховые компании. Они также могут концентрироваться на одной единственной вещи: Начинать страховой бизнес страшно.

Сложность — это серьезный барьер, но это также защитный ров для стартапов, которые смогут его перескочить. Однако вкладывающие в эту область деньги инвесторы и основатели должны осознать, что масштаб времени здесь иной, чем у компаний в других областях.

Стартапы, которые могут построить необходимую для создания новой страховой компании экспертизу, в совокупности с инвесторами, достаточно терпеливыми, чтобы подождать и осуществлять поддержку в течение необходимого времени, создадут компании, задающие стандарты индустрии страхования.

Эта область слишком велика и построена на системах слишком старых для какого-то иного исхода, кроме серьезных перемен. Истории На что нужно смотреть стартапам в страховании — руководство от партнера Y Combinator Никита Стаценко Технологии в страховании Стартап Технологии Y Combinator.

Проблемы Вот несколько ключевых проблем, которые имеет сама структура страхования в настоящее время. Данные Главное в страховании — это, в сущности, задача обработки данных. Структура Пытаться определить все типы игроков индустрии по меньшей мере трудно. Есть компании, которые выкупают страховые риски у других страховых компаний.

Они важны для системы, потому что страховщики часто обнаруживают, что слишком подвержены какому-то определенному виду риска как показали ураганы на побережье Мексиканского залива , и им требуется избавиться от части этих рисков.

Перестраховочные компании обычно покупают риски у страховых компаний и других перестраховщиков. Перестраховщики также начали расширять скупаемые типы рисков и стадии, на которых они будут это делать, иногда действуя практически идентично страховым компаниям.

Самые известные из них — облигации катастроф CAT бонды, catastrophe bonds — долговые ценные бумаги, привязанные к риску возникновения стихийных бедствий или техногенных катастроф, приводящих к значительным разрушениям и финансовым потерям — прим.

Они создаются страховыми компаниями и перестраховщиками, для синдицирования рисков вне мира страхования. Это делается путем выпуска бондов то есть облигаций — долговых ценных бумаг, дающих право держателю на получение номинала облигации плюс процент — прим. В настоящее время рынок для этих бумаг достаточно невелик, а такие бонды покупаются в основном хедж-фондами.

Этот рынок, скорее всего, со временем расширится, так как капитал будет продолжать искать доходность. Это страховые компании, которые вступают в партнерство с другими самостоятельными правовыми единицами, такими как агенты-генеральные управляющие описанные в посте Кайла выше , где АГУ пишет риски, используя фреймворк регулятора фронтирующего страховщика, а затем немедленно продает риск третьей стороне.

Эта структура позволяет тем субъектам, которые в другом случае не могли бы продавать страховки, — из-за бизнес-выбора, недостатка нормативного капитала или экспертизы, необходимой для создания страховой организации — делать это, пока на это согласен фронтирующий страховщик.

Сложность структуры рынка страхования создает еще три проблемы: Цепочка добавленной стоимости Каждому игроку в этой схеме нужно заплатить. Дробление Из-за юрисдикционной разницы в нормативных правилах штат, страна страховые компании фрагментированы на самом высоком уровне.

Путаница Идея страхования сложна, чтобы с нее начинать. Это ужасно и в результате приводит к замешательству, раздражению и серьезным недопониманиям. Стимулы Индустрия страхования строится на снижении рисков. Разграничение Для потребителя почти все игроки на данном уровне структуры выглядят одинаково, потому что они редко предлагают уникальные условия или функции.

Я сделал это по трем причинам: У страховых компаний есть контроль над большей частью всей сферы страхования. Страховые компании могут инвестировать свободный капитал. Мне нравится инвестирование и идея обладания миллиардами долларов, которые можно пустить в работу. Сложно основать страховую компанию из-за необходимого капитала и запутанности задействованных регулирующих структур.

Сервисы и услуги для вашего бизнеса от проверенных компаний.

Договор страхования

Согласованы Министерством финансов Республики Беларусь Страховая премия, страховой тариф. Документы, предоставляемые Страховщику при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Объем возмещения при хищении или угоне ТС и ДО.

Поскольку возможный ущерб носит вероятностный характер страховой риск , то происходит перераспределение страхового фонда как в пространстве, так и во времени. Можно сказать, что возмещение ущерба у пострадавших лиц происходит за счёт взносов всех, кто участвовал в формировании этих страховых фондов. Современное государство широко использует механизмы страхования в форме социального страхования и пенсионного обеспечения для общественной страховой защиты граждан на случай болезни, потери трудоспособности в том числе по возрасту , потери кормильца, наступления смерти.

Если договором имущественного страхования и страхования ответственности не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь выгодоприобретатель имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем выгодоприобретателем и лицом, ответственным за убытки. Страхователь выгодоприобретатель обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. Если страхователь выгодоприобретатель отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя выгодоприобретателя , страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы страхового возмещения.

Новшества в лицензировании

Выход из строя электротехники в результате перенапряжения в электросети подтверждается документами организаций, осуществляющих подачу электроэнергии и или ремонт и техническое обслуживание электротехники. По данному риску возмещается ущерб при выходе из строя следующей электротехники: Договор страхования заключается на условиях Правил страхования, принятых Страхователем путем присоединения к договору страхования, на основании устного заявления Страхователя. Договор страхования заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, в т. Договор страхования может быть заключен путем вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подписанного ими. При страховой сумме, не превышающей 50 пятьдесят тысяч долларов США в эквиваленте по официальному курсу белорусского рубля к доллару США, установленному Национальным банком Республики Беларусь, на дату заключения договора страхования, Страховщик имеет право произвести осмотр и фотосъемку помещения. Для получения страхового возмещения при наступлении страхового случая по риску утраты гибели или повреждения помещения, имущества Страхователь Выгодоприобретатель представляет следующие документы: С заявлением на страховую выплату при наступлении страхового случая по страхованию риска гражданской ответственности владельца помещения вправе обратиться потерпевший или лицо, имеющее право на возмещение вреда причиненного его помещению, имуществу в результате страхового случая. Страхование медицинских расходов Страхование от внезапных заболеваний и несчастных случаев на время поездки за границу Страхование от несчастных случаев и болезней Страхование от несчастных случаев пассажиров железнодорожного транспорта.

На что нужно смотреть стартапам в страховании — руководство от партнера Y Combinator

Решением Общего собрания членов. Настоящее Положение разработано в соответствии с Градостроительным кодексом Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от Допускается улучшение условий Договора страхования в части расширения страхового покрытия, увеличения лимитов ответственности, расширения сервисных условий со стороны Страховщика. Договор страхования должен быть заключен в соответствии с правилами страхования гражданской ответственности, разработанными и утвержденными в установленном порядке страховой организацией. В Договоре страхования гражданской ответственности должна содержаться ссылка на применение правил страхования гражданской ответственности, утвержденных страховой организацией.

Отношения, регулируемые настоящим Законом 1. Настоящий Закон регулирует отношения в области страхования между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отношения страховых организаций между собой, а также устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности.

Страхователь по договору страхования обязуется выплатить страховщику страховую премию , выполнять ряд других обязанностей и соблюдать предусмотренные соглашением ограничения [1]. Закон предусматривает письменную форму заключения договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

Страхование

.

.

Требования к страхованию гражд. ответственности

.

З А К О Н РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ О страховании Глава I. ОБЩИЕ Юридические лица, не отвечающие требованиям, предусмотренным пунктом 1.

.

Статья 855. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)

.

.

.

.

.

.

Комментарии 15
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. hybcura

    Доскакались концлагерь Украина!

  2. Кузьма

    Добрый день!Я уже не знаю кому говорить как достучаться до компании .14.11.2018 я купил в магазине Комфи iphone 7.По не очень хорошим обстоятельствам нужно было его вернуть (я его не активировал телефон абсолютно новый,это заверенно сервис менеджером Синица .И.В)Но в ходе проверки выяснилось что телефон мне продали был активирован ещё 11 февраля 2018 года.В связи с этим они не возвращают мне деньги ,я все жду ответа от каких-то людей но их все нет.Но по факту мне продали б/у телефон по цене нового устройства !Что мне делать как мне вернуть свои деньги!

  3. Раиса

    1. И самое главное порох не выиграет выборы! Отсюда и внезапное положение.

  4. Изабелла

    Восстановим власть МЕСТНЫХ Советов .

  5. Зоя

    А все решта правда.

  6. kauleltafu

    Тарас! Как всегда круто! Молодец, спасибо ! А скажи, пожалуйста, слышал от юристов, что эти оба закона приняты с нарушениями, так как они не соответствуют некоторым положениям Конституции и таможенным правилам. Это правда? Значит есть лазейки для использования этих нарушений как лазейки для пользования евробляхами ?

  7. Александра

    Таким образом он просто хочет продлить время пребывания возле кормушки.

  8. Мирослав

    Зачем уподоблятся обезьянам. Пошли эти мудаки со своими дебильными законами в ЖОПУ! Эти законы им не помогут когда их наконец-то начнут вешать на фонарных столбах.😂

  9. ranrato

    2. Сотрудник полиции не имеет права брать документы в обложке. Обязан вернуть не открывая.

  10. knothgare

    Одному мне кажется что Украине скоро пиздец(((😢😢

  11. Кирилл

    Скажите,а вообще ,на каком основании такой налог в принципе может появится? Налоги при растаможке уплачены.И мне плевать что они там будут придумывать !

  12. Мира

    Молодец! Очень достойно получилось!

  13. Лучезар

    Недавно узнала, что если перечисляют зарплату на карточку в другом банке, то ее зачисляют не как зарплату, а как неопределенный платеж. Ну, вот теперь посмотрим, что будет говорить налоговая.

  14. fresecwirea

    Привет. Благодарю тебя за труд.

  15. Андрон

    Ползёт землею мерзким гадом,

© 2018 doctoroculist.com